Investornytt
  • Logg Inn
  • Registrere
  • Forsiden
  • Aksjer
    • Aksjer
    • Analyse
  • Krypto
    • Krypto
    • Kryptokurser live
  • Investor
    • Investor
    • Investorguiden
  • Nyheter
  • IN Live
  • IN Discord
  • Forum
  • Om oss
    • Om oss
    • Teamet
  • Presse
  • Bli medlem
Inget resultat
Vis alt resultat
Investornytt
IN Chat
Hjem Krypto

Hvorfor må bankene kjenne sine krypto-kunder?

Kaja Vagle av Kaja Vagle
19.04.2023
i Krypto
Lesetid: 3 minutter
Bitcoin BTC coins in the shopping cart on the financial diagram.

Bitcoin BTC coins in the shopping cart on the financial diagram.

Norske banker må håndtere risiko for hvitvasking og terrorfinansiering knyttet til kryptovaluta. Som rapporteringspliktige er de pålagt av regelverk og prosedyrer å identifisere og rapportere mistenkelige transaksjoner. Reguleringen av kryptovaluta ligger bak den teknologiske utviklingen, og dagens regelverk er mangelfullt eller ikke-eksisterende. Dette gjør det utfordrende for bankene å håndtere kunder som på ulike måter er i befatning med kryptovaluta.

 

Risiko knyttet til kryptovaluta

Kryptovaluta kan by på flere fordeler, samtidig som det byr på en del utfordringer.

De fleste kryptovalutaer har full åpenhet om transaksjoner, wallet-adresser (tilsvarende bankkontoer) og innestående beløp på de ulike adressene. Hvem som er reell eier av adressene, er imidlertid ukjent. Det er også en iboende risiko at kryptovaluta er digitalt og grensekryssende, hvor overføringer skjer raskt. Dette i tillegg til manglende beløpsgrenser, miksetjenester, useriøse vekslingstjenester og desentralisering gjør at kryptovaluta er godt egnet for kriminelle.

Både norske og europeiske myndigheter har vurdert hvitvaskings- og terrorfinansieringsrisikoen som høy i forbindelse med kryptovaluta.

 

Hva er AML?

Som et sentralt tiltak i bankenes arbeid mot hvitvasking- og terrorfinansiering må de overholde reglene for AML. Uttrykket står for «Anti-Money Laundering», på norsk «Anti hvitvasking», og refererer til en rekke lover, forskrifter og prosedyrer som pålegger banker og andre rapporteringspliktige å ha systemer og rutiner på plass for å identifisere og rapportere mistenkelige transaksjoner. Rapporteringspliktige pålegges samtidig å gjøre en innsats for å forhindre at deres tjenester blir brukt til hvitvasking av penger eller terrorfinansiering.

 

Hva er KYC (Kjenn din kunde) og hvordan fungerer det?

Know Your Costumer (KYC), på norsk «Kjenn din kunde», er den første fasen av AML due diligence, og pålegger banker (og andre rapporteringspliktige) å gjøre seg kjent med alle sine kunder. For å få til dette må banken innhente informasjon om hvem kunden er, hva de skal bruke banken og dens produkter til, informasjon om hvordan pengestrømmen deres kommer til å se ut, i tillegg til verifisering av ID. Bankene må ofte i den forbindelse henvende seg til kunden direkte for å få tilgang på informasjon og dokumentasjon som kan svare ut nevnte punkter.

Bankene er pålagt å forsikre seg om at penger på kundenes konti ikke stammer fra ulovlig aktivitet eller terrorfinansiering. KYC-arbeidet må derfor gjennomføres tilstrekkelig slik at bankene kan føle seg trygg på at kundens midler er ervervet på lovlig vis.

Informasjonen om kundene må jevnlig oppdateres og KYC-prosessen gjennomføres derfor både ved opprettelsen og underveis i et kundeforhold. Alle kunder er ulike og vurderes derfor individuelt.

Kaja Vagle jobber hos DNB med KYC innenfor kryptofeltet. Kaja er utdannet politi.

Konsekvenser ved ufullstendig kundetiltak

Dersom det av ulike grunner ikke er mulig for bankene å gjennomføre tilfredsstillende kundetiltak i KYC-prosessen kan det i ytterste konsekvens ende med at en kunde ikke får innvilget søknad om kundeforhold, eller at en allerede eksisterende kunde blir sagt opp som kunde i banken.

Det er viktig å påpeke at kryptovaluta er lovlig og ingen kunder skal få avslag, eller ikke få opprettet kundeforhold, på grunnlag av knytning til kryptovaluta alene.

Dersom en kunde får overført midler fra en annen norsk bank eller kryptovalutabørs, som også er underlagt rapporteringsplikten, kan mottakerbanken likevel ikke ta for gitt at tilfredsstillende kundetiltak allerede er gjennomført. Hver rapporteringspliktige institusjon må gjennomføre sine egne KYC-prosesser og undersøkelser knyttet til midlenes opprinnelse. Det vil derfor kunne skje at en kunde må dokumentere de samme midlene flere ganger dersom disse overføres mellom ulike banker og kryptovalutabørser.

Det er forståelig at kunder kan føle seg frustrerte over å måtte svare på mange spørsmål angående kryptovaluta i forbindelse med bankenes KYC-prosedyrer. Bankene ser frem til tydeligere regulering som forhåpentligvis vil gjøre det enklere for bankene å navigere innenfor kryptosfæren.

Kaja Vagle

Kaja Vagle

Kaja Vagle er KYC-spesialist med fagansvar kryptovaluta ved sin avdeling i DnB. Med flere års erfaring fra politiet, blant annet innenfor etterforskning og analyse, har hun utviklet en forståelse for kriminelle aktiviteter og hvordan disse kan spores opp og bekjempes. Til tross for relativt begrenset erfaring innenfor arbeid knyttet til kryptovaluta, har hun en dyp interesse for faget og er opptatt av å holde seg oppdatert i den hurtig utviklende kryptosfæren. For tiden tar hun fag knyttet til kryptovaluta og DeFi ved «University of Nicosia» for å forbedre sin kunnskap og kompetanse på området.

Relatert Innlegg

Hand holding a bitcoin coin
Krypto

(+) Markets Face Uncertainty Amid US Debt Ceiling Dilemma

29.05.2023
(+) Bitcoin: The Antidote To Global Uncertainty
Krypto

(+) Bitcoin: The Antidote To Global Uncertainty

24.05.2023
(+) How The Crypto Venture Capital Space Turned Risk Averse In The Bear Market
Krypto

(+) How The Crypto Venture Capital Space Turned Risk Averse In The Bear Market

07.05.2023
Neste innlegg

– Stor risiko for at strømprisene går til himmels

Vennligst logg inn for å delta i diskusjonen

Investornytt AS
Org. nr: 927 214 296
© 2022

  • Alle henvendelser: kontakt@investornytt.no
  • Om oss
  • Abonnement
  • Personvern
  • Vilkår
  • Presse
  • Bidra

Innholdet på Investornytt representerer ikke Investornytt AS´ meninger, men er forfatterenes egne subjektive ytringer. Innholdet på Investornytt skal ikke sees som finansielle råd. Aksjehandel, kryptovaluta, kryptokunst og all form for trading er svært risikabelt og du kan i verste fall tape mer enn du har investert. Alle må gjøre sine egne vurderinger og ikke handle basert på informasjon på Investornytt.

  • Logg Inn
  • Melde deg på
  • Handlevogn
Inget resultat
Vis alt resultat
  • Forsiden
  • Aksjer
    • Aksjer
    • Analyse
  • Krypto
    • Krypto
    • Kryptokurser live
  • Investor
    • Investor
    • Investorguiden
  • Nyheter
  • IN Live
  • IN Discord
  • Forum
  • Om oss
    • Om oss
    • Teamet
  • Presse
  • Bli medlem

Velkommen tilbake!

Logg inn på kontoen din nedenfor

Glemt passord? Melde deg på

Opprette ny konto!

Fyll ut skjemaene nedenfor for å registrere deg

Alle felt må fylles ut. Logg Inn

Hent passordet ditt

Vennligst skriv inn brukernavnet eller e-postadressen din for å tilbakestille passordet ditt.

Logg Inn
Dette nettstedet bruker informasjonskapsler. Ved å fortsette å bruke dette nettstedet gir du samtykke til at cookies brukes. Gå til retningslinjene våre for personvern og informasjonskapsler .
Er du sikker på at du vil låse opp dette innlegget?
Lås opp venstre : 0
Er du sikker på at du vil si opp abonnementet?