(+) Lånebasert crowdfunding, også kalt crowdlending eller folkelån har virkelig eksplodert de siste årene

Lånebasert crowdfunding, også kalt crowdlending eller folkelån har virkelig eksplodert de siste årene. Ved denne typen crowdfunding er det gjerne en bedrift som trenger å låne penger til noe, men pga tid, egenkapitalkrav eller andre årsaker ikke får lån i tradisjonell bank. Det kan være et nytt prosjekt, refinansiering, vekstplaner, nye maskiner, eller økt kapitalbuffer. Konseptet går ut på at du gir lån til selskapet. Selskapet vil så betale tilbake renter og avdrag til deg alt etter hvilken type lån som er gitt. Rentene og avdragene tikker inn hver måned og lånene har ofte kort løpetid 3 - 36 mnd. I denne perioden er pengene som er investert i hvert enkelt lån låst.

Via Crowdfunding kan du oppnå en rente fra 5 - 15% avhengig hvilke lån du investerer i. Utbetalingene får en månedlig, disse kan en gjøre hva en vil med. Reinvestere, Kjøpe ny TV, betale verksted regning eller investere i noe annet.

Måten det fungerer på er at en bedrift som trenger penger søker om et lån på lik linje som i en bank. Her er det standard at selskapene må gjennom en nøye søknadsprosess hos crowd lending plattformene før de blir godkjent. Plattformene ønsker selvsagt ingen misligholdte lån, dette gir dårlig rykte og vil trolig føre til kundeflukt. Om bedriften som ønsker lån blir godkjent så innhenter låneformidleren info og gjør en form for risikoanalyse sammen med mye generell info om lånet og selskapet.

Du kan «investerer» et valgfritt beløp (mange har dog en minimums grense 500 - 10 000kr). Hvis lånet ikke blir fullt opp til minimumsverdi, så blir ikke lånet utbetalt. Fleste plattformene stiller et krav om en viss prosentandel av lånet blir investert. (typisk 80%)

Basert på oppgitt informasjonen må du som investor avgjøre om dette lånet er noe for deg, evt hvor mye du ønsker å investere.

Lånene blir delt opp i klasser, ofte fra A-D hvor A er de med minst risiko og derav lavest rente mens D er i andre enden av skalaen. Høy risiko, men også høy rente.

Se bilde eksempel hentet fra Fundingpartner:

De fleste investering er knyttet til en viss risiko, crowdfunding er ingen unntak. Det fine med crowdfunding er at du kan selv velge hvor mye du vil investere og hvilket lån du vil investere i. Slik kan en begrense risikoen betydelig. De ulike plattformene samarbeider også med pengeinnkreving selskap som Lindorf for eks.

Hvis et lån blir misligholdt trenger det ikke å bety at pengene er tapt. Både Kameo og Fundingpartner har avtale med Lindorff (et velkjent inkassobyrå). Når et lån blir misligholdt så blir dette overført til Lindorff som krever inn pengene fra selskapet på vegne av alle långiverne. Hvis det ikke er penger i selskapet tas dette av evt pant eller garantier som ble stilt i låneavtalen. For dette får lindorff tar en viss % andel av innhentet sum. Ofte har mange lån garanti i form av pant. (pant i eiendom, varelagre, personlig garanti, selskaps garanti osv) Finnes det ikke penger i selskapet eller noen form for garanti eller pant så er lånte penger tapt. Dette kan da skrives av på skatten.

Jeg begynte selv å investere i crowdfunding med det minste investeringsbeløpet og investerte i flere lån på kort tid. Dette ga meg veldig mye erfaring på kort tid, og etter første måned begynte det og tikket renter inn på kontoen. Jeg opprettet en egen sparekonto hvor pengene fra denne porteføljen ble overført til.

Etter en stund kunne jeg reinvestere beløpene jeg fikk tilbake i måneden i tillegg til at jeg brukte litt av lønn. Dermed økte beløpet utbetalt hver måned fort. Etter hvert som overskuddet økte så økte jeg også investeringene. For å ha kontroll på risikoen og påse at jeg ikke tapte min innskutte egenkapital så laget jeg meg noen grunnregler.

Begynn smått og gjerne i lån med klasse A - B Etter hvert som avkastning bygges så kan utlånte beløp økes i takt med stigende avkastning, men aldri risiker din EK eller alt av avkastningen. Bygg deg opp litt etter litt og øk utlåns midlene med avkastningen du får, slik beskytter du din egenkapital. Sørg for at du forstår hva lånet skal brukes til og at bedriften virker seriøs. Se til at det er en form for sikkerhet i lånet du investerer, i form av pant, garantier ol.

Jeg bruker selv Kameo , Fundingpartner og Monner. Har investert i Crowdfunding siden 2018 og har et 6 sifret beløp investert som gir meg en passiv inntekt hver mnd. Snittrenten på alle mine lån er på hele 9,2%. Totalt har jeg hatt 3 misligholdte lån, men pga min strategi er avkastningen langt større enn tapene.