Fintech-markedet i 2024 er i bedring, men preges av et skifte mot mer ansvarlig vekst og et økt regulatorisk fokus. De beste selskapene har fortsatt optimistiske utsikter, men enkelte må tilpasse seg den nye virkeligheten med mer kontrollerte forhold. Investornytt tok en prat med CEO John Hegrenes i det norske fintech-selskapet Bueno. Selskapet er etablert i Spania, og vi var nysgjerrige på hvordan de navigerer disse tidene.
I 2020 og 2021 var det en stor bølge innen fintech. Startups fikk massiv mediedekning, investorer strømmet til, og mange ønsket å utvikle sin egen fintech-løsning. Men etter hvert har realiteten slått inn. Flere selskaper har hatt problemer med å leve opp til de høye forventningene, og Hegrenes mener at media lett glemmer at ikke alle fintech-selskaper mislykkes.
— Mange har møtt utfordringer knyttet til markedsusikkerhet, tøff konkurranse fra etablerte finansinstitusjoner, og endringer i investorholdninger. Det er ikke til å komme bort fra at fintech-bransjen har fått mye negativ oppmerksomhet, med spekulasjoner om sviktende forretningsmodeller og konkurser, sier Hegrenes.
Hegrenes er en av de som har valgt en mer bærekraftig vekststrategi. Bueno tilbyr en digital plattform som forenkler bank- og boligrelaterte tjenester for utlendinger i Spania. For Hegrenes handler det om å skape ekte verdi for kundene, noe han mener fortsatt er mulig, selv i et utfordrende marked.
— Fintech er absolutt ikke dødt. Det er frustrerende å se hvordan bransjens rykte ofte preges av enkelte dårlige hendelser. Vi må ikke glemme at fintech fortsatt har enormt potensial. Mange innovative selskaper jobber hardt for å skape ekte verdi, og de er de som vil overleve og vokse på sikt, sier han.
Hegrenes påpeker at flere fintech-startups har slitt med å innfri de høye forventningene fra de siste årene, men han understreker viktigheten av å se på de selskapene som faktisk lykkes, og hvordan de har navigert utfordringene.
Markedets usikkerhet
En av de største utfordringene for fintech-selskaper i dag er finansieringen. Etter mediedekning preget av konkurser og sviktende forretningsmodeller, har investorene blitt mer skeptiske. Hegrenes beskriver Norge som et av de mest krevende markedene for startups i Europa.
— Det er færre investorer i Norge som er villige til å støtte startups, og det gjør det enda mer utfordrende, forklarer Hegrenes.
Bueno har klart å bygge selskapet uten store institusjonelle investorer.
— Vi har fått støtte fra aksjonærene våre, og vi håper det kan inspirere andre selskaper til å gjøre det samme.
Med et mål om å oppnå lønnsomhet innen første halvdel av 2025, har Bueno allerede vist at det er mulig å vokse raskt uten ekstern finansiering. Selskapet har hatt en vekst på 50 % per måned de siste månedene, og Hegrenes ser på det som et bevis på at deres forretningsmodell er solid, selv i et utfordrende marked.
— Vi har bevist at det er mulig å bygge et selskap fra idé til skaleringsfasen uten ekstern kapital. Det er vi stolte av, og vi håper det kan inspirere andre oppstartsselskaper, sier han.
Innovasjon i krisetider: fra frustrasjon til løsning
Bueno ble startet etter Hegrenes frustrasjon over ineffektive banktjenester i Spania, spesielt under covid-19-pandemien. Den lange lockdownen i 2020 avslørte hvordan de tradisjonelle bankene var dårlig tilpasset en mer digital hverdag. Mange, spesielt utlendinger som bodde i Spania, slet med å få utført nødvendige økonomiske transaksjoner.
— Da vi ble låst inne i 99 dager, ble det tydelig at bankene ikke var forberedt på en digital hverdag. Mange mennesker satt fast med betalinger og regninger de ikke kunne håndtere uten å gå til fysiske banker, som ikke var mulig, forteller Hegrenes.
Denne innsikten førte til utviklingen av Bueno, en plattform som gir brukerne full kontroll over sin økonomi på nett. Dette har vært avgjørende for Buenos vekst, ettersom flere utlendinger i Spania har fått øynene opp for behovet for en mer praktisk og digital løsning.
Bueno tilbyr banktjenester basert på spansk IBAN, men med norsk service- og brukeropplevelsesnivå.
— I motsetning til mange andre fintechselskaper tar vi betalt for våre tjenester. Det har selvsagt hindret oss i vill vekst, men det gir oss også en bærekraftig forretningsmodell som ved skalering vil gi solid lønnsomhet.
Utover et årlig abonnement på €99 per kunde har selskapet også startet å tilby alternative tjenester, som strøm og alarmtjenester.
— 22 prosent av kundene har allerede betalt for tilleggstjenester. Kundene våre er viktige, vi har i dag kunder fra 24 forskjellige land og websider og app tilgjengelig på åtte språk. Vi legger derfor mye ressurser i å lage de beste prosessene for kundene og å hjelpe dem med å bytte banktjenester, sier gründeren.
Veien videre
Det utenlandske boligmarkedet i Spania vokser fortsatt sterkt. I første halvår av 2024 ble 20,4 prosent av alle solgte boliger kjøpt av utlendinger. Totalt er 3,7 millioner boliger i Spania eid av personer fra andre land, noe som gjør det nisjemarkedet Bueno fokuserer på betydelig større enn hele det norske boligmarkedet.
— Vår ambisjon er å oppnå en markedsandel på 10 prosent eller mer i Spania ved å tilby et unikt produkt som er spesielt tilpasset utenlandske boligeiere. Vi har allerede sett interesse fra andre markeder, og vi vurderer ekspansjon til nærliggende land som Frankrike og Portugal.
Bueno har hatt sterk vekst, utvider mannskapet, og er i en fase der de jobber mot lønnsomhet. Hegrenes og teamet har satt seg som mål å nå break-even innen første halvdel av 2025, noe som vil kreve fortsatt strategisk vekst og en solid finansieringsstrategi.
— Vi er nå i en kapitalinnhentingsfase, og vi er heldige som har støtte fra aksjonærene våre. Vi er i dialog med flere venturefond i Storbritannia og ser på muligheter for videre ekspansjon, avslutter Hegrenes.
Hegrenes er overbevist om at fintech har et stort potensial, og ser på Buenos reise som et bevis på at det er mulig å lykkes i denne krevende bransjen, så lenge man har en klar visjon, et solid fundament, og et fokus på å skape verdi for kundene.
